綠色金融推陳出新，助力實現“雙碳”目標

自雙碳目標設立以來，社會、政府、企業等各個領域發力并提出相關實施方案。對金融機構來說，綠色金融成為近年來的發力重點。越來越多的金融機構關注并發展ESG（環境、社會和公司治理）投資，將ESG理念融入到公司治理及日常經營中。

那么，當前銀行、保險、證券等多個領域的金融機構在ESG方面實施情況如何？發力重點有什么差異？為助力“雙碳”目標的實現又做了哪些工作？

圖/IC photo

銀行：4家綠色信貸規模過萬億

在“30·60”雙碳目標之下，綠色金融已成銀行業近年來的發力重點。據貝殼財經記者不完全統計，當前已有11家銀行在年報中公布了去年的綠色信貸余額情況。這11家銀行綠色信貸余額超過千億元，其中工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行躋身綠色信貸“萬億俱樂部”，最高的工商銀行綠色信貸余額已接近4萬億元。據貝殼財經記者統計，這11家銀行綠色信貸增速均超過30%，其中，工行、民生銀行的同比增速超過了60%，光大銀行、平安銀行增速超過50%。

綠色信貸大多會被投向節能環保、清潔生產、清潔能源、基礎設施綠化、生態保護、綠色服務等相關行業，用于幫助清潔能源發電、軌道交通、新能源汽車等領域發展。光大銀行行長王志恒表示，去年該行加大了綠色信貸的投放，綠色信貸年增長近60%，其中清潔能源產業貸款增長達到144%?！鞍l展綠色金融符合國家戰略導向，也是實現高質量發展的重要抓手?！蓖踔竞阒赋?，光大銀行今年將持續聚焦清潔能源、節能環保、生態環境、基礎設施、綠色升級等綠色金融的重點領域，加大信貸資源的配置和支持力度，提升綠色金融業務市場占比。招商銀行行長王良也認為，從行業來講，該行將聚焦綠色產業和制造業，大力提升綠色能源、綠色交通、綠色建筑、節能減排等行業服務力度。交通銀行則在年報中指出，“十四五”期末綠色貸款目標為不低于8000億元，力爭達到1萬億元。

銀行的綠色金融產品服務則在去年推陳出新，多項首單產品不斷出爐。去年，工商銀行成功發行100億元人民幣碳中和綠色金融債，為境內首單商業銀行碳中和綠色金融債。中信銀行則表示在2022年發行綠色低碳主題借記卡“低碳財富卡”，并在業內率先上線個人碳減排賬戶“中信碳賬戶”，引導公民的綠色消費轉型。光大銀行也開展綠色產品創新，推出“碳易通”“節能融易貸”及林權抵押貸款等綠色金融產品。而招商銀行自2022年5月上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”后，持續通過深層次的內部融合與多方位的外部聯動，引導居民生活方式的綠色轉型，助力消費領域碳減排。

此外，多家銀行還在年報中指出，將持續加大對綠色金融的支持力度，并結合自身特點發展綠色金融。重慶銀行在年報中指出，2023年將大力發展綠色金融，緊扣綠色金融改革創新試驗區建設，全面推廣綠色金融服務方案，助推汽摩、建材等傳統行業綠色升級，新能源汽車、綠色技術等低碳產業發展壯大。

證券：創新綠色產品，承銷發行綠色公司債券152只

券商一直是A股上市公司中ESG報告披露較高的行業，2021年證券行業ESG報告披露率達96%。貝殼財經記者統計，截至4月10日，已有24家A股上市券商披露2022年的ESG報告（含社會責任報告）。

近年來，多家券商啟動并制定了“雙碳”目標、綠色金融戰略規劃，推動碳金融市場體系建設和產品創新。券商“一哥”中信證券在2022年將“董事會發展戰略委員會”更名為“董事會發展戰略與ESG委員會”，發布《中信證券責任投資聲明》等9項ESG管理政策，在公司層面系統性推動責任投資理念的實踐。

此外，為了提高自身在推動經濟可持續增長和國家經濟轉型中的引導作用，多家券商不斷嘗試ESG理念融入公司治理或經營管理中，建立自上而下的ESG治理架構。其中，部分券商將ESG因素逐步納入公司全面風險管理體系。

據了解，綠色投資仍面臨較大資金缺口。國家發展改革委價格監測中心曾預測，中國實現2030年“碳達峰”目標面臨的每年資金需求約為3.1萬億元至3.6萬億元，2060年前實現“碳中和”目標則需要在新能源發電、先進儲能、綠色零碳建筑等領域新增投資超過139萬億元。而根據2021年數據，目前每年資金供給規模僅5256億元，資金缺口超過2.5萬億元/年。

從券商角度來看，近年來，券商積極運用多層次資本市場，有效發揮綠色債券、IPO、再融資、并購重組、新三板掛牌、發行可轉債等融資工具的作用，為新能源、環保、清潔能源、清潔交通等領域的綠色企業及綠色項目提供多元融資支持。

中證協數據顯示，2022年，證券公司承銷發行交易所債券4.55萬億元，其中承銷（管理）發行綠色公司債券（含ABS）152只，融資金額1716.58億元，同比增加50只、增長24.71%。

貝殼財經記者據Wind數據統計，截至目前，A股市場環保和電力設備行業（據申萬行業分類）共有472家公司已完成IPO（首次公開募股）上市融資，首發募集資金超3800億元；截至3月初，在上交所上市的綠色指數達93只，綠色債券、綠色資產支持證券、綠色ETF（交易型開放式指數基金）合計規模超3800億元。

值得注意的是，券商以資金配置引導產業結構、能源結構向綠色低碳轉型的同時，綠色產品創新方面的突破不斷。從市場熟知的三個“中字頭”券商來看，2022年中信證券推出多項創新產品，包括中債-中信證券ESG優選信用債指數，以及全市場首個碳中和指數掛鉤收益憑證產品等，聚焦于綠色投資賽道，為投資者提供一站式綠色資產配置解決方案。

中金公司則在多業務板塊進行深入探索，其通過綠色債券開展信用衍生品交易，將綠色債券打造成滿足全球債券投資者需求的核心資產。2022年，中金公司完成了首單掛鉤綠色債券的信用保護工具衍生品交易。

中信建投首次推出ESG主題集合資產管理計劃，重點投資于ESG指標表現良好、符合綠色可持續發展理念的債券、股票資產。截至2022年底，成立運作3只ESG主題“固收+”產品，總規模約3億元。

今年年初，中國證券業協會黨委書記、會長安青松公開撰文表示，下一步，將引導證券行業機構充分發揮專業特長，結合結對幫扶工作積極探索綠色金融新產品、新工具和新業務模式，服務構建綠色低碳循環發展經濟體系。

保險：上市險企承保端、投資端“雙向”發力

近年來，ESG在國內蓬勃發展，貝殼財經記者梳理發現，2022年，上市險企在ESG領域有諸多探索實踐，甚至已上升至公司戰略，覆蓋公司治理、公司業務、投資等各個方面。

與其他金融機構有所不同，上市險企的業務優勢在于保險保障，那么，在ESG領域，保險保障如何發揮作用？

在環境方面，上市險企推出了諸多創新保險，以中國平安為例，旗下平安產險創新研發了海洋碳匯指數保險，當海洋環境發生特定變化，導致海帶、貝藻類生物受損，碳匯減弱時，平安產險將給予賠償，損失補償可用于災后海洋生物碳匯資源救助、生態保護修復等行動。

截至2022年12月末，平安產險已為大連市長?？h藻類提供碳匯風險保障40萬元，成為首家覆蓋“陸地+海洋”生態系統碳匯保險保障服務的險企，累計提供碳匯風險保障4340萬元。

與傳統保險有所區別，綠色保險可以為環境保護、綠色產業發展提供更為全面的保障，對產險公司而言，綠色保險也是公司保險業務的新增長點。

而在履行社會責任方面，上市險企也積極發揮健康險等產品的保障功能，如在落實鄉村振興戰略中，中國人壽的健康險鄉村振興系列專屬醫療保險產品已為59萬人次提供賠付服務。針對農村人口多樣化的保險保障需求，中國人壽大力發展涉農業務，2022年為農村人口提供風險保障30.78萬億元，承保3.1億人次，其中，涉農短期險覆蓋9996萬農村人口，賠付高達52.24億元。

除了承保端，上市險企還積極發揮保險資金長期、穩定的優勢，在多個領域踐行可持續發展投資。如中國太保通過債權投資計劃、股權投資計劃、資產支持計劃、產業基金等形式，直接參與綠色項目投資建設，領域涵蓋清潔交通、清潔能源、資源節約、循環利用和污染防治、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務產業等。截至2022年末，累計綠色投資超過1500億元。而新華保險在不動產投資上，則將樓宇的節能環保水平作為重要標準，優先考慮環境友好型建筑。截至2022年底，公司已投資超20億元綠色建筑，計劃未來仍將進一步加大對綠色建筑的投資力度。

可以預見的是，險企走向高質量發展的道路上，ESG和可持續發展理念已必不可少。

新京報貝殼財經記者 胡萌 姜樊 潘亦純

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